Maximálna výška hypotéky, ktorú vám banka poskytne, je ovplyvnená niekoľkými kľúčovými faktormi:

• Hodnoty založenej nehnuteľnosti

• Vašého príjmu a bonity (schopnosť splácať úver)

• Počet vyživovaných osôb v domácnosti

• Parametre DTI a DSTI, ktoré stanovuje NBS

• Iné úverové produkty

Paramater DTI (Debt-to-income / Pomer dlhu k príjmu) zohľadňuje maximálnu výšku úveru. Maximálna zadlženosť fyzickej osoby nesmie prekročiť 8-násobok jej čistého ročného príjmu.

Parameter DSTI (Debt Service-to-Income / Pomer splátok dlhu k príjmu) je ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať úver.

V jednoduchosti povedané, akú najvyššiu mesačnú splátku je spotrebiteľ schopný splácať . Splátky všetkých úverov nemôžu prekročiť 60 % čistého príjmu domácnosti po odpočítaní životných miním všetkých členov domácnosti, pričom sa zohľadňuje aj rezerva v prípade nárastu úrokových sadzieb.

Banka štandartne poskytne úver vo výške 80% z hodnoty založenej nehnuľnosti (80% LTV - Loan to value / pomer medzi výškou poskytnutej hypotéky a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti).

Vo výnimočných prípadoch môže banka poskytnúť financovanie až do 90% hodnoty nehnuteľnosti (90% LTV).

Výpočet maximálnej výšky hypotéky je komplexný, preto odporúčam konzultáciu s odborníkom. V prípade záujmu môžete využiť moje bezplatné a nezáväzné služby.

Hypotekárny úver je štandardne možné získať s dobou splatnosti do 30 rokov, pričom niektoré banky ponúkajú aj možnosť splácania až 40 rokov. Dĺžka splatnosti je však limitovaná vekom žiadateľov a spoludlžníkov. Vo väčšine bánk je maximálna doba splatnosti nastavená tak, aby bol úver splatený najneskôr do veku 62 až 75 rokov staršieho zo žiadateľov.

Hypotekárny úver môže byť poskytnutý na tieto účely:

• kúpa nehnuteľnosti

• výstavba nehnuteľnosti

• rekonštrukcia alebo zmena stavby

• refinancovanie a konsolidácia vopred poskytnutých úverov

• vysporiadanie dedičského konania, ktorého predmetom je nehnuteľnosť (napr. vyplatenie rodinných príslušníkov)

• vyplatenie manžela/manželky pri rozvodovom konaní za účelom vysporiadania vlastníctva nehnuteľnosti

Niektoré banky ponúkajú aj bezúčelový hypotekárny úver (Americká hypotéka), kde banka neskúma, na čo klient využije finančné prostriedky. Aj takáto hypotéka musí byž zabezpečená nehnuteľnosťou.

Vo všeobecnosti nie. Nehnuteľnosť, ktorú založíte, musí byť vo vašom vlastníctve alebo spoluvlastníctve.

Avšak existujú prípady, kedy je možné založiť aj inú nehnuteľnosť, ako tú, ktorá sa kupuje. Napríklad, ak rodičia chcú pomôcť s hypotékou, môžu založiť svoju nehnuteľnosť. Je však nutné, aby s tým majiteľ nehnuteľnosti súhlasil. Takouto formou je možné financovať 100% kúpnej ceny.

Získať hypotéku ako podnikateľ (živnostník alebo majiteľ firmy) je zvyčajne náročnejšie.

Banky vyžadujú viac dokumentov a podmienok ako od zamestnancov. Musíte preukázať stabilný príjem z podnikania, dostatočnú dobu podnikania a aktuálnu ekonomickú aktivitu.

Banky obvykle vypočítavajú váš príjem z tržieb, zisku po zdanení alebo vystavených faktúr.

Percento akceptovaného príjmu z tržieb sa líši podľa typu podnikania a banky, zvyčajne od 10 % do 70 %.

Bežnou chybou podnikateľov je, že sa obracajú len na svoju banku, kde majú účet. Pritom iná banka by im mohla ponúknuť oveľa výhodnejšie podmienky. Preto podnikateľom odporúčam, aby pri vybavovaní hypotéky spolupracovali s odborníkom.

Každá hypotéka je unikátna, a to, čo funguje pre jedného, nemusí platiť pre druhého. Často sa stáva, že ľudia narazia na prekážky, ktoré im skomplikujú alebo úplne prekazia sen o vlastnom bývaní. Najčastejšie to býva kvôli tomu, že sa na hypotéku nepripravia dostatočne a banka im žiadosť zamietne. Málokto vie, že ak vám banka zamietne 3 žiadosti o hypotéku, na pol roka máte u bánk "stopku". Ľudia sa tiež trápia s vecami ako vinkulácia poistiek, zápis záložného práva na katastri a ďalšími administratívnymi záležitosťami. Preto je najlepšie obrátiť sa na odborníka, ktorý s hypotékami pracuje každý deň a vie, ako na to. Pokojne môžete využiť moje služby a od všetkých starostí Váš oslobodím.