Ako zvládať zvýšené splátky hypotéky: Štátna pomoc a alternatívne riešenia

Mnohí majitelia hypoték čelia v tomto období nárastu úrokových sadzieb a s tým aj rastu splátok. Aj keď štát zaviedol pomoc vo forme príspevku na zvýšenú splátku, nie každý na ňu má nárok. V tomto článku sa pozrieme na možnosti, aké majú ľudia, ktorým nebola poskytnutá štátna pomoc.

Štátna pomoc sa od 1.6. rozšíruje aj na refinancované hypotéky!

Od 1.6. by sa štátna pomoc vo forme príspevku na zvýšenú splátku mala rozšíriť aj na refinančné úvery, ktorými sa splatil pôvodný úver na bývanie.

Doteraz boli refinančné úvery vylúčené od štátnej pomoci.

Majitelia hypoték s končiacou fixáciou v roku 2024 si do 31.5. 2024 môžu predschváliť refinančný úver v inej banke s nižšiou úrokovou sadzbou, do konca fixácie platiť pôvodnú splátku a zároveň získať štátnu podporu.

Príklad: ak je hypotéka napríklad v Slovenskej sporiteľni s koncom fixácie 30.9.2024, na nové obdobie (po 30.9.2024) môžete očakávať novú úrokovú sadzbu nad 5 % p.a.

Ak si predschválite refinančný úver napríklad v ČSOB alebo 365.bank, získate úrok 4,29 % p.a., resp. 4,25% p.a. a pri splnení ostatných podmienok, tak aj príspevok na zvýšenu splátku. Pôvodný úver v Slov.sporiteľni dosplácate do konca fixácie, teda do 30.9. budete splácať pôvodnú splátku a nový refinančný úver načerpáte (začnete splácať) po konci fixácie, teda po 30.9.2024

Potrebujem poradiť

Kontaktujte ma pre nezáväznú konzultáciu k hypotéke, resp. k získaniu štátnej pomoci

Ako zvládnuť zvýšenie splátok hypotekárneho úveru aj bez štátnej pomoci?

1. Refinancovanie:

• Zvážte refinancovanie hypotéky u inej banky s cieľom dosiahnuť nižšiu úrokovú sadzbu. To môže viesť k zníženiu mesačnej splátky.

• Je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a vybrať si tú s najlepšími podmienkami.

• Pri refinancovaní sa spojte s hypotekárnym špecialistom, ktorý vám s celým procesom pomôže.

2. Predĺženie splatnosti:

• Predĺženie splatnosti hypotéky rozloží splátku na dlhšie obdobie, čím sa zníži jej výška.

• To môže byť vhodné riešenie pre tých, ktorí majú dočasné finančné problémy.

• Predĺženie splatnosti však znamená aj celkové navýšenie zaplatených úrokov.

3. Mimoriadne splátky:

• Ak máte k dispozícii voľné finančné prostriedky, môžete ich použiť na mimoriadne splátky hypotéky.

• To vám pomôže znížiť zostatok úveru a urýchliť jeho splatenie.

• Mimoriadne splátky vám taktiež ušetria na úrokoch.

Túto možnosť neodporúčam, ak to nie je úplne nevyhnutné. Kedže voľne prostriedky sa dajú využiť efektívnejšie. Komplexný článok o mimoriadných splátkach si môžete prečítať preklikom na tento link: Mimoriadne splátky hypotéky

Mnohí sa domnievajú, že predčasné splatenie hypotéky je najrýchlejšou cestou k dlženiu, investovanie úspor môže priniesť z dlhodobého hľadiska oveľa väčšie benefity. Investované úspory rastú vďaka zloženému úroku a slúžia ako finančná rezerva pre neočakávané udalosti. Zároveň vám dávajú flexibilitu na dosiahnutie iných cieľov a prinášajú pocit pokoja a stability. Budovanie rezervy je z hľadiska finančnej stability dôležitejšie.

4. Konsolidácia úverov:

• Zníženie mesačných splátok: Zlúčením viacerých úverov (napríklad kombinácia hypotekárneho úveru a spotrebného úveru) do jedného s nižšou úrokovou sadzbou (resp. predlženie splatnosti spotrebného úveru) môžete znížiť mesačnú splátku a ušetriť tak peniaze.

• Zvýšenie kreditného skóre: Zníženie celkového úverového zaťaženia môže viesť k zlepšeniu vášho kreditného skóre, čo vám v budúcnosti môže uľahčiť získanie úverov s nižšími úrokovými sadzbami.

Dôležité:

• Pred akýmkoľvek krokom odporúčam poradiť sa s hypotekárnym špecialistom, ktorý vám pomôže zhodnotiť vašu situáciu a nájsť pre vás najvhodnejšie riešenie. Pokojne ma kontaktujte, rád pomôžem :)

• Je dôležité konať proaktívne a včas riešiť akékoľvek problémy so splácaním hypotéky.

• Nezabúdajte, že máte aj možnosť obrátiť sa na banku a požiadať ju o odklad splátok v prípade, že sa ocitnete v zložitej životnej situácii.

Aj keď štátna pomoc pre ľudí s hypotékami môže byť užitočná, nie je to jediná možnosť, ako zvládnuť nárast splátok. Existuje viacero alternatívnych riešení, ktoré vám pomôžu zvládnuť túto náročnú situáciu. Dôležité je konať zodpovedne a včas, aby ste predišli komplikáciám s hypotékou.

Poznáte niekoho, komu končí fixácia hypotéky a trápi ho nárast splátok? Neváhajte a odporučte mu moje služby! S radosťou mu pomôžem nájsť optimálne riešenie!